Se organizar financeiramente deve ser uma prioridade não somente antes de comprar um imóvel, mas também uma atividade rotineira. Conhecer a fundo suas despesas e receitas é o mínimo para gerir sua vida financeira e garantir economia e estabilidade. Sendo assim, saber elaborar uma planilha de planejamento financeiro é um dos melhores meios para monitorar a saúde de sua vida financeira.
Nessa planilha, podemos separar as despesas em categorias, elaborar gráficos e ter a exata noção para onde nosso dinheiro está indo. Dessa forma, conseguimos maior transparência e controle sobre os gastos e melhor entendimento de como poupar nosso dinheiro.
1º Passo: Inclua seus ganhos na planilha de planejamento financeiro
A primeira coisa a se fazer é deixar registrado qual sua remuneração, aqui você pode elencar quais são seus ganhos mensais mais importantes, como salário ou contratos fixos e também eventuais ganhos extras.
É importante também descontar todos encargos, impostos e descontos para obter os valores bruto e liquido separados. Assim você estará evitando problemas na hora dos cálculos da planilha e saber os números exatos.
2º Passo: Quais os gastos fixos e variáveis?
Informe de maneira clara na planilha de planejamento financeiro todo valor que sai da sua conta bancária. Registrando todos seus gastos mensais recorrentes, você terá uma visão macro do que é importante e qual os custos menos importantes que podem ser excluídos no próximo mês ou cabíveis de economia.
Em suma, sua planilha deve ter campos disponíveis para inserir os valores de custos fixos e variáveis.
- Fixos: Custos mensais que devem ser honrados mês a mês, exemplos: aluguel, financiamento de imóvel, impostos, internet, seguro, etc…
- Variáveis: Custos mensais que possuem variância segundo consumo, exemplo: energia elétrica, água e esgoto, telefone, etc…
Dentro dos custos variáveis pode haver ocorrências não esperadas, como despesas médicas ou de lazer e cuidados pessoais.
3º Passo: Nem só de despesas se vive, aprenda a poupar!
Precisamos estipular um valor mensal a ser poupado para cobrir eventuais emergências ou ainda aproveitar das oportunidades momentâneas de investimento ou compra de bens. Nunca sabemos o que o amanhã trará então esteja sempre preparado.
O valor médio recomendado é 30% dos seus ganhos, porém esse valor pode ser readequado de acordo com sua realidade atual. Então determine uma quantia que cumprirá esse fim e não mexa nesse valor.
4º Passo: Invista
Sua planilha de investimento financeiro não pode ser apenas um controle de entradas e saídas, mas também, um balizador para entender os melhores e piores momentos cursados e os desafios seguintes.
Ter seus investimentos descritos de forma detalhada e em gráficos em sua planilha de planejamento financeiro trará maior volume de informações importantes e fáceis de consultar caso seja investidor assíduo e também trará maior facilidade na hora de declarar seus ganhos.
Os campos mais comuns para esse tipo de informação contam com dados de saldo de investido, lucro, saldo com ROI, percentuais de ganho, IRRF, variações de papéis, etc…
5º Passo: Detalhe seu patrimônio
Organize se forma clara seus bens como imóveis, veículos e bens de valor, assim terá visão ampla de planejamento a longo prazo e do volume de capital que possui mobilizado.
Depois de tudo detalhado e disposto de forma que possa consultar facilmente, é hora de fazer uma análise critica da sua situação atual e dos objetos que tem em mente. A planilha de planejamento financeiro proporciona clareza e te ajuda a conhecer melhor seus rendimentos e deve ser atualizada e alimentada periodicamente.
Com tudo isso em mente, você também pode contar com a gente, uma assessoria em financiamento imobiliário que busca reduzir a burocracia de forma gratuita e profissional na hora de comprar seu imóvel e trazer sempre as melhores opções de crédito para você.
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