É ainda mais importante saber do que se trata a taxa Selic para quem pretende comprar um imóvel, ela influencia diretamente no financiamento imobiliário e empréstimos no geral. O assunto é importante, entretanto, grande parte dos brasileiros o desconhece.
A Taxa Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia) refere-se à taxa básica de juros da economia brasileira, responsável por regular a taxação em todos os bancos do Brasil. Ela é utilizada em diferentes transações bancárias, como empréstimos, financiamentos e aplicações em títulos públicos.
Cabe ressaltar que essa taxa não possui um valor fixo, pois ocorrem novas definições sobre ela a cada 45 dias. Esse é o intervalo de tempo que o Copom (Comitê de Política Monetária) reúne para definir uma possível variação na Taxa Selic.
Para que serve?
Por se tratar da taxa básica de juros, a Selic é utilizada para diversas finalidades na economia brasileira, mas a principal delas é garantir a estabilidade econômica e controle do preço dos produtos. Isso porque ela age sobre as demais taxas do Brasil, inclusive na inflação.
Por influenciar outras taxas do país, a Taxa Selic pode facilitar ou dificultar o acesso ao crédito, pois os bancos são regulados por ela e podem oferecer empréstimos ou financiamento com juros menores ou maiores.
Quanto menor os juros, maior o incentivo à aquisição de crédito pela população. Caso os juros estejam altos, é menor a oferta do crédito.
Como a Taxa Selic é determinada?
Basicamente, a Taxa Selic é determinada de acordo com a necessidade da economia, tendo em vista que, quando o Governo Federal deseja frear a inflação, essa taxa é aumentada.
Aumentando a taxa de juros, a tendência é que as pessoas comprem menos, obrigando a diminuição dos preços dos produtos e serviços pelo mercado para não comprometer o consumo e a venda desses insumos.
Por outro lado, ao reduzir a Selic, o governo impulsiona o consumo e aquece a economia, incentivando a movimentação do dinheiro para que ele não fique parado em contas bancárias.
Quais são os reflexos da Taxa Selic no financiamento imobiliário?
Para quem está se perguntando o que é a Taxa Selic, é importante entender também o reflexo desse índice no financiamento imobiliário. A Selic afeta diretamente o mercado imobiliário, em especial na compra e venda de imóveis.
Quando o Copom aumenta essa taxa de juros, há uma redução no valor da propriedade. Entretanto, o valor do financiamento imobiliário pode ser maior. Logo, ele acompanha o movimento da Taxa Selic, subindo ou diminuindo com ela.
Por outro lado, quando o Copom reduz a taxa, o mercado imobiliário reaquece, gerando novas oportunidades de negócios, já que o financiamento imobiliário ficará mais barato.
Aumento da Taxa Selic: e agora, como fica o meu financiamento?
Você deve ter visto na televisão ou em portais de notícia que, recentemente, houve um novo aumento da Taxa Selic. No final de setembro, o Copom elevou a taxa para 6,25% ao ano – quinta alta consecutiva. Até o final de 2021, especialistas calculam que a taxa deve subir ainda mais, ficando em torno de 7%.
Apesar desse aumento, saiba que ainda é viável contratar e seguir com o pagamento do seu financiamento imobiliário. A vantagem ainda existe porque, apesar do aumento da Taxa Selic, os juros de financiamento imobiliário seguem em patamares historicamente baixos.
Quais os melhores investimentos observando a Taxa Selic?
Outro assunto que deve estar no radar de quem quer saber mais sobre o que é a Taxa Selic são os investimentos. Isso porque ela também influencia na rentabilidade das suas aplicações.
Veja, a seguir, os principais investimentos observando a Taxa Selic!
Tesouro Direto
O Tesouro Direto é a aplicação de renda fixa com títulos emitidos pelo Governo Federal preferido pelos investidores. O funcionamento dele é muito simples: você compra o título de dívida pública, para receber o valor com juros, na data de vencimento, definida no momento da compra.
O valor dos títulos públicos do Tesouro Direto varia diariamente. Contudo, diferente do crédito, que se torna menos vantajoso com a alta da Selic, o Tesouro Direto fica mais caro e assegura uma rentabilidade alta para seus investidores.
Quando a Taxa Selic fica alta, os bancos aplicam juros baixos e os títulos públicos tornam-se valorizados. Entretanto, nem sempre a queda da Selic garante a valorização do Tesouro Direto, pois ele segue um mercado próprio, que acaba se sobrepondo às expectativas econômicas do país.
Poupança
A poupança é um investimento de renda fixa mais comum e acessível para toda a população. Qualquer pessoa pode fazê-lo, desde que compareça em um banco, portando seus documentos pessoais, e abra uma conta poupança, para guardar dinheiro e aguardar sua rentabilidade.
Os rendimentos da poupança também vão ser influenciados pela Taxa Selic, isso porque quanto mais baixa, menos a poupança vai pagar. A rentabilidade acompanha a Selic, diminuindo com sua queda ou aumentando com sua ascensão.
Certificado de Depósito Bancário (CDB)
O CDB é parecido com o Tesouro Direto, com a diferença de que é um título de renda fixa emitido pelos bancos. É de fácil investimento e qualquer pessoa pode aplicar seu dinheiro em CDB, sendo que você empresta dinheiro à instituição financeira, que vai devolvê-lo com juros.
A taxa de juros do investimento segue o Certificado de Depósito Interbancário (CDI) como referência. A rentabilidade do CDB é determinada pelo percentual do CDI, que, por sua vez, relaciona-se com a Taxa Selic.
O CDI segue a Selic de perto, apesar de serem diferentes, uma vez que o CDI incide somente nos empréstimos entre os bancos e a Taxa Selic é estabelecida pelo Governo Federal, para remunerar quem adquire títulos públicos.
Imóveis
Como dito, a Taxa Selic influencia o mercado imobiliário. Isso porque, quando a taxa está baixa, os financiamentos imobiliários tornam-se vantajosos e permite que muitas pessoas adquiram um imóvel.
No entanto, a alta da Selic pode beneficiar a venda à vista de imóveis, já que os bancos e construtoras podem conceder descontos ou outros benefícios.
Dessa forma, se você tem interesse em investir em imóveis, um tipo de aplicação segura e durável, acompanhe as atualizações da Selic e veja qual o momento ideal para realizar compras de propriedade, conforme seu perfil de investidor.